Finanzberatung für Selbstständige und Praxis-Inhaber
Als niedergelassener Arzt, Anwalt oder Freiberufler kennen Sie das Problem: Privat und Beruf vermischen sich, finanziell, steuerlich, im Alltag.
Ich helfe Ihnen, die Trennlinie zu ziehen, Ihre Altersvorsorge auf solide Beine zu stellen und Ihr Kapital, privat wie beruflich, gezielt einzusetzen.
Meine Leistungen für Selbstständige und Praxis-Inhaber
Altersvorsorge
Für Freiberufler ist die gesetzliche Rente oft gering oder gar nicht vorhanden. Ich analysiere Ihre aktuelle Vorsorgesituation, berechne Ihre persönliche Rentenlücke und entwickle eine Strategie, die zu Ihrem Einkommen und Ihrem Zeithorizont passt.
Typische Lösungen für Selbstständige: Rürup-Rente (Basisrente) als steuerlich effizienteste Option für Freiberufler, private Rentenversicherungen oder fondsgebundene Anlagestrategien, Abstimmung mit Ihrem Versorgungswerk, falls Sie Mitglied sind.
Liquiditätsmanagement
Ihr Praxiskonto oder Geschäftskonto trägt kaum Zinsen, aber das Geld, das dort monatelang liegt, verliert durch Inflation real an Wert. Ich strukturiere Ihre betriebliche Liquidität in drei Ebenen:
Das Kapital bleibt greifbar, es arbeitet dabei aber für Sie.
Berufsunfähigkeit
Für Selbstständige ist Berufsunfähigkeit das größte finanzielle Risiko überhaupt: kein Arbeitgeber, keine Lohnfortzahlung, kein Auffangnetz. Ich überprüfe Ihre bestehenden Verträge auf echte Deckungslücken und berate Sie unabhängig, ohne Bindung an einen bestimmten Anbieter.
Besonders relevant für: Ärzte und Zahnärzte mit körperlich anspruchsvoller Tätigkeit, Anwälte und Berater, die auf ihre Arbeitsfähigkeit angewiesen sind, alle Selbstständigen ohne gesetzliche Absicherung.
Nachlassplanung und Übergabe
Was passiert mit Ihrer Praxis oder Ihrem Vermögen, wenn Sie in Rente gehen oder etwas Unvorhergesehenes eintritt? Ich überprüfe die finanzielle Seite Ihrer Nachlassplanung: Bezugsrechte bei Versicherungen und Rentenverträgen, Anlagestruktur im Einklang mit Ihren Nachlasszielen, Koordination mit Ihrem Notar oder Steuerberater für die formelle Regelung.
Für wen ist diese Beratung gedacht?
Ich arbeite regelmäßig mit:
- Niedergelassenen Ärzten und Zahnärzten (Einzelpraxis oder Gemeinschaftspraxis)
- Rechtsanwälten und Steuerberatern mit eigener Kanzlei
- Architekten, Ingenieuren und anderen freiberuflich tätigen Fachleuten
- Selbstständigen Unternehmern mit kleinen bis mittelgroßen Betrieben
- Expats, die sich in Deutschland selbstständig gemacht haben
Gemeinsam ist ihnen: Sie haben ein überdurchschnittliches Einkommen, wenig Zeit für finanzielle Eigenrecherche, und möchten sichergehen, dass ihr Vermögen, privat und beruflich, gut aufgestellt ist.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Erstgespräch
Erstes Treffen, um Ihre Situation und Ihre Ziele zu besprechen.
Analyse
Verschaffung eines vollständigen Bildes: Vorsorge, Versicherungen, Vermögen, Liquidität.
Empfehlung
Präsentation meiner Empfehlungen auf klare und transparente Weise.
Umsetzung & Betreuung
Einführung der Lösungen und langfristige Begleitung.
Häufige Fragen von Selbstständigen
Das Versorgungswerk deckt in der Regel nur einen Teil Ihres heutigen Einkommens ab. Je nach Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen im Ruhestand kann die Lücke erheblich sein. Ich berechne diese Lücke gemeinsam mit Ihnen und zeige Ihnen, welche ergänzenden Lösungen sinnvoll sind.
Ja. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Betriebskapital steuerlich optimiert anzulegen, von risikoarmen Geldmarktlösungen bis hin zu kapitalbildenden Investitionen. Die beste Lösung hängt von Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikotoleranz und Ihrer Steuerstruktur ab. Ich arbeite dabei eng mit Ihrem Steuerberater zusammen.
Nein, das ist genau der Grund, warum viele meiner Kunden zu mir kommen. Ich nehme Ihnen die Recherche, den Vergleich und die Koordination ab. Sie bekommen klare Empfehlungen und müssen nur die Entscheidungen treffen, die nur Sie treffen können.
Ihre Praxis verdient eine Finanzstrategie, die zu ihr passt.
Als unabhängiger Berater habe ich keine Produktbindung, ich empfehle, was wirklich zu Ihrer Situation passt.