Privatkunden mit gutem Einkommen
Ein gutes Gehalt ist kein Plan
Sie verdienen gut. Sie haben eine solide Krankenversicherung, vielleicht eine Lebensversicherung aus den ersten Berufsjahren, ein Depot, das ein Kollege empfohlen hat, und ein ungefähres Gefühl für Ihre Rente.
Das ist kein Vermögensplan. Das ist eine Ansammlung von Einzelentscheidungen, die nie jemand zusammen betrachtet hat. Die meisten Topverdiener in Deutschland haben keinen Mangel an Einkommen. Sie haben einen Mangel an Struktur.
Ausgangslage
Jede Entscheidung wurde für sich allein getroffen
Versicherung, Vorsorge, Geldanlage: jede einzelne Entscheidung wurde zu einem anderen Zeitpunkt getroffen, oft von einer anderen Person, ohne Blick auf das Gesamtbild. Das Ergebnis ist selten schlecht. Es ist einfach zufällig.
Meine Aufgabe ist nicht, Ihnen ein weiteres Produkt zu verkaufen. Es ist, die vorhandenen Bausteine zusammenzuführen, die Lücken zu benennen und eine Reihenfolge festzulegen, die zu Ihrer tatsächlichen Situation passt, nicht zu einem allgemeinen Ratschlag.
Umfang
Zusammen betrachtet, nie getrennt
Jede Entscheidung verschiebt eine andere. Die Wahl zwischen PKV und GKV verändert die Rentenrechnung, der Güterstand verändert die Erbschaftsteuer, die betriebliche Altersvorsorge verändert die private Vorsorge. Deshalb arbeite ich nicht Produkt für Produkt.
01
Versicherungen und Vorsorge
Was Sie gegen ein einzelnes, plötzliches Ereignis absichert.
- Private Haftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikolebensversicherung
- PKV oder GKV, je nach Situation
- Rechtsschutz
02
Altersvorsorge
Drei Säulen, plus das, was bereits eingezahlt wurde und nicht verloren geht.
- Gesetzliche Rentenversicherung
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
- Rürup- oder Basis-Rente
- ETF-Sparplan und private Vorsorge
- Versorgungswerk, falls zutreffend
03
Geldanlage
Was aus dem Ersparten wird, sobald Absicherung und Liquidität geklärt sind.
- Portfoliokonstruktion und -optimierung
- Abgeltungsteuer und Freistellungsauftrag
- Steuerlich sinnvolle Anlageform
- Indirekte Immobilienanlagen
- Bestehende Verträge, geprüft statt ersetzt
04
Nachfolge
Das Thema, das niemand von sich aus anspricht, und das am teuersten wird, wenn es zu spät angesprochen wird.
- Erbschaftsteuer und Freibeträge
- Güterstand und seine Folgen
- Schenkung und Zeitplan
- Testament
- Absicherung des Partners und der Kinder
Ich biete weder Steuer- noch Rechtsberatung im regulatorischen Sinne an. Bei diesen Themen arbeite ich mit Ihrem Steuerberater oder Notar zusammen und bereite den finanziellen Teil des Vorgangs vor.
Ohne Umschweife
Fünf Punkte, die Ihnen selten jemand erklärt
| Die Wahl zwischen PKV und GKV | Diese Entscheidung wird oft früh im Berufsleben getroffen und lässt sich später nur schwer rückgängig machen. Die Rechnung, die man Ihnen zeigt, betrifft das laufende Jahr. Die eigentliche Frage betrifft die Rente, den Partner und die Kinder. |
| Die Berufsunfähigkeit | Die gesetzliche Rente deckt Berufsunfähigkeit kaum noch ab. Die Absicherung wird jung und gesund abgeschlossen, sonst wird sie teuer, eingeschränkt oder unmöglich. |
| Verträge aus früheren Jahren | Eine Lebensversicherung oder ein Sparplan aus den ersten Berufsjahren bleibt selten die beste Lösung zehn Jahre später. Niemand meldet sich von selbst, um das zu überprüfen. |
| Erspartes auf dem Girokonto | Eine Liquiditätsreserve ist notwendig. Darüber hinaus ist ein hoher Betrag auf dem Girokonto eine Entscheidung, die durch Untätigkeit getroffen wird, mit Kosten, die auf keinem Kontoauszug erscheinen. |
| Die Erbschaft | Freibeträge, Güterstand und Testament wirken zusammen, nicht einzeln. Das ist ein Thema, das zehn Jahre im Voraus behandelt werden sollte, nicht im entscheidenden Moment. |
Vor dem ersten Kontakt
Häufige Fragen
Was kostet das erste Gespräch?
Nichts. Dreißig Minuten, unverbindlich und ohne Angebot am Ende. Wenn Ihre Situation keine Maßnahme rechtfertigt, sage ich Ihnen das in diesem Moment.
Wie werden Sie vergütet?
Je nach Fall über Provision des gewählten Anbieters oder über ein Honorar auf Basis eines Servicevertrags. Sie erfahren vor der Empfehlung, nicht danach, welches Modell gilt und wie es berechnet wird.
Muss ich alle meine Verträge mitbringen?
Nein. Für das erste Gespräch reicht ein grober Überblick über Ihre Situation. Welche Unterlagen später sinnvoll sind, sage ich Ihnen im Anschluss.
Ich bin nicht in Frankfurt. Geht das trotzdem?
Ja. Ich betreue Kunden in ganz Deutschland. Die meisten Termine finden per Videoanruf statt, eine Anreise ist nicht erforderlich.
Ich habe bereits einen Steuerberater. Reicht das nicht?
Ihr Steuerberater übernimmt Buchhaltung und steuerliche Erklärung, nicht die konkrete Anlage- oder Versicherungsentscheidung. Diese Aufgaben ergänzen sich, sie ersetzen sich nicht.
Pflichthinweis
Die Informationen auf dieser Seite haben allgemeinen und informativen Charakter. Sie stellen weder eine persönliche Anlageberatung noch eine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Jede Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden, einschließlich des Risikos eines Kapitalverlusts. Frühere Wertentwicklungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Mehr zu meiner Qualifikation finden Sie unter Über mich.
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